公司信貸業務流程
基于小微企業及小微企業信貸業務的特點，小微企業信貸業務的流程設計應當以“科學、順暢、便捷、高效”為基本的設計思路。下面由小編為您整理出的公司信貸業務流程內容，一起來看看吧。
什么是信貸業務流程？
信貸業務操作流程是指信貸業務的辦理要通過一定的環節以及程序，并在每一個環節和程序按一定的規范要求來進行操作。銀行等信貸機構的信貸業務盡管品種不同、對象各異，但都有其內在的、本質的、共同的操作流程，而這是因為，信貸業務的操作過程實質上是一個降低成本、規避風險、獲取效益，為確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。
所有一筆貸款業務都包含著共同的基本要素：客戶、用途、金額、期限、利率或費率、擔保措施等。因此，任何一筆貸款業務也隱含著客戶風險、業務風險、管理風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每個環節的層層控制達到防范風險，實現效益的目的。
按照《貸款通則》等的規定，一筆貸款要經過貸款申請和受理、貸款調查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發放、貨后管理、貸款歸還等環節，上述各環節，會由不同部門不同崗位的人員去完成。
傳統信貸業務流程存在的問題
傳統的信貸業務流程按照信貸業務各環節之間的前后邏輯順序展開，反映了信貸業務的內在規律性。傳統信貸業務流程在設計過程中，更強調對于風險的控制，希望能夠通過流程的設計有效管控各種風險，實踐中對于服務質量、產品價格、服務效率、產品質量、客戶滿意度等考慮的并不多。
因為銀行管理的特殊性，出于內部控制和專業化管理的需要，將業務流程中的不同要素交給不同部門管理是通行和正常的做法。為提高整體流程的效率，一些銀行，特別是成熟的西方銀行通過矩陣式事業部制組織結構來解決流程要素的的系統化整合。因為銀行業務的特殊性，以及中國銀行業發展的歷史過程，對傳統業務的標準化程度要求并不高，產品的柔性制造更能適應企業的個性化需求，產品質量、產品的客戶滿意程度體現在業務的柔性變通上，服務質量取決于營銷人員個體的親和力和溝通能力，以及銀行內部的體制與文化。在信貸業務長期處于賣方市場的大環境下，服務效率的要求也并不高。所以傳統的信貸業務流程設計主要就是加強風險管理，提高集約管控風險的能力。
隨著時代的發展，傳統信貸業務流程越來越不能適應業務的需求，尤其是小微企業信貸業務的需要。以銀行為例，目前銀行信貸業務流程常見問題如下：
1、沒有以客戶為中心，流程過于復雜、冗長、成本過高，無法滿足小微企業客戶“短頻急”的需求，客戶體驗感差。
2、缺乏整體考慮，業務流程沒有以銀行戰略目標為導向。
3、各業務環節具體實施人員及崗位職責界定不清。
4、業務流程層級較宏觀，可擴展性不強，缺乏子環節的展開描述。
5、流程標準化程度不足，未對各環節操作進行標準化定義，實施過程中缺乏統一規范。
6、部門之間溝通壁壘較為嚴重，部門之間溝通及信息交流受到影響，導致流程運行不暢且效率低下。
7、各環節具體完成標準不詳，缺少環節間交接定義。
8、由于業務流程不夠細化，無法對各環節進行時效規定，運作效率難以保障。
9、由于流程標準化程度不夠，崗位職責不清，導致績效考核不能有效落實到個人。
10、傳統職能式的組織結構設計，不能有效支撐流程運行。
11、信貸IT系統落后，無法滿足信貸業務的需要。
申請公司資料
1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證
2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
業務流程
1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。
企業貸款：視企業具體經營情況而定
貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右
貸款要求：必須是注冊于中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。
申請條件
1. 符合國家的產業、行業政策，不屬于高污染、高耗能的小企業；
2. 企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3. 具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發并正常年檢的貸款卡；
4. 有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5. 具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6. 企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7. 企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8. 符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9. 能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10. 在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
基本要求
1、注冊于上海市的中小企業 。
2、持有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。
3、公司注冊與營運3年以上，最近一年年營業額300萬以上。
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